很多家长在给孩子挑重疾险时，都会纠结：是买保终身的，还是先买个定期的消费型？
其实，如果家里预算不算特别宽裕，或者想把钱花得更“值”一点，消费型重疾险是个挺实在的选择。
为啥这么说呢？
消费型重疾险最大的特点就是“纯保障”。你交的保费，主要就是为了换取那几十万的重疾保额。它不像返还型或者带身故责任的终身险那样，把储蓄、理财或者身故赔付的成本也打包进去。所以，同样的保额，消费型的保费往往能便宜不少，有时候甚至能差出一倍。
对于孩子来说，这个阶段正是身体抵抗力在建立、活动范围在扩大的时候，风险其实是存在的。用较低的保费，先把这二三十年的关键成长期保障住，万一真有什么风吹草动，手里有笔钱治病、康复，不至于让家庭财务一下子崩盘。这就是我们常说的“高杠杆”，用小钱办大事。
当然，这东西也不是没短板。最明显的一点就是，如果保障期内孩子平平安安，没出险，那这笔保费就相当于“消费”掉了，到期后合同结束，钱是不退的。有些家长可能会觉得有点亏，感觉钱白交了。但这其实就是保险的本质——我们买的是那份“确定性”的保障，而不是为了存钱。
另外，选消费型重疾险时，得留意一下等待期。一般来说，重疾险的等待期在90天到180天左右。在这期间如果非意外原因确诊重疾，保险公司是不赔的。所以，早投保、早过等待期，保障才能早点真正生效。
还有一点，消费型重疾险通常保障期限比较灵活，可以选保20年、30年，或者保到60岁、70岁。这种灵活性让家长可以根据家里的经济状况来调整。比如现在手头紧，就先保个30年，等以后收入高了，再给孩子加保一份终身险，这样搭配下来，保障更全面，压力也没那么大。
总的来说，没有绝对最好的保险，只有最适合你家情况的。如果你看重当下的保障力度，希望用有限的预算给孩子撑起一把足够大的伞，消费型重疾险值得考虑。如果想了解更多关于如何根据孩子不同阶段配置保险的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的参考建议。