给孩子买保险，很多家长第一步就卡住了——产品太多了，根本选不过来。

其实不用急，先把三个险种的区别搞清楚再说。

意外险，小孩子磕磕碰碰太常见了，这个险种确实是刚需。选的时候重点看医疗费用报销条件：报不报社保目录外的药、免赔额是高是低、报销比例有多少。我跟你说，免赔额这东西看着不起眼，真到报销的时候差别大了去了——0免赔和500块免赔，拿到报销款那一刻感受完全不一样。

医疗险，属于医疗费用报销型保障，社保报销完剩下的费用用它来补。关注点主要在免赔额设置和报销范围，不过这里有个小问题：免赔额越低的产品，保费往往越高，别光图省事，要算清楚自己能不能接受那个费率。报销范围的话，优先看不限社保目录的产品。

重疾险，这个稍微复杂一点。少儿阶段高发的一些重大疾病，比如白血病，治疗费用相当惊人。虽然这类产品的触发条件比较严格——要达到合同约定的疾病定义、符合约定的疾病状态或手术要求，但一旦符合理赔条件，能拿到一笔保险金。选的时候可以关注有没有少儿特疾额外赔付责任。

很多家长问的最多的其实是“哪个产品好”。说实话，这个问法本身就有点跑偏。

产品是其次，先把险种逻辑搞明白才是正经事。每个家庭的预算不一样，孩子的身体状况也不同，配置方案自然有差异。分险种了解保障重点、按需组合，比盯着某一款产品要实用得多。

想进一步看各险种的基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。