很多人买增额终身寿险，是被“保额递增”“资产传承”这些词吸引的。但说实话，这产品真不是闭眼入的类型。

先泼盆冷水——这类产品的核心保障其实很朴素，说白了就是身故或全残赔付，主险通常不包含意外额外给付，也没有医疗费用报销功能。你要是冲着“万一出事能赔钱”去的，那没问题；但要是想着“有事没事都能用上”，劝你趁早打住。

更值得细说的是免责条款。市面上增额终身寿险的免责条款数量不一，通常在5到7条左右，具体几条要看合同怎么写。这些条款界定了什么情况下保险公司不赔——比如投保人故意伤害被保人、被保人两年内自杀之类。投保前一定要逐条过一遍，别等到理赔的时候才发现踩了坑。我见过有人买了之后才知道酒驾出事不赔的，你说亏不亏？

还有一个现实问题：保费。这类产品的保费通常不便宜，因为它的现金价值要长期增长，保险公司得在你身上“放着”足够久。所以你得先想清楚，这笔钱是不是真的可以十几年不动用？要是中途急用钱退保，现金价值可能还没你交的保费多。当然，不同产品、不同缴费年限，差距挺大的，选之前得摸摸自己口袋。

说到底，增额终身寿险更适合这么几类人：已经配齐了医疗险、重疾险这些基础保障，手里有一笔中长期不动的钱，想做资产传承或者养老规划。如果你连基础保障都还没配齐，劝你先别碰这个，把钱花在刀刃上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。