有个事儿我老想聊，但一直没找到合适的由头——就是家里那个赚钱的人突然倒下了，这一大家子该怎么办。

你可能觉得这是小概率事件，但说实话，重大疾病这东西不挑人，也不打招呼。我见过太多家庭，原本日子过得稳稳当当，一旦有人确诊，整个财务状况就开始崩塌。为什么？因为治病要花钱，这谁都知道，但很多人没算清楚一件事——治病期间，这个人还能上班吗？收入还稳定吗？家里的房贷车贷谁还？孩子学费从哪儿来？

这就是为什么我说，重疾险它根本不是给你报销医疗费的。医疗费有医疗险管，重疾险的存在意义就一个：弥补你生病之后、躺在床上那几年的收入断层。说白了，它赔的不是治病钱，是你的工资。

那保额到底设多少才够？行业里有个比较主流的参考标准——30万起步，50万左右算是一个比较理想的配置。这不是说拍脑袋定的，重大疾病的平均治疗和康复周期摆在那儿，低于这个数字，万一真遇上事儿，赔付的钱可能撑不了多久。

但光看这个数字还不够，你得把自己家的情况往里套。

你年收入多少？这很关键，保额能覆盖3到5年的收入是比较合理的，这样就算三五年没法正常工作，家庭生活质量也不会断崖式下跌。我就见过那种，年收入大几十万，保额却只买了10万的，真出事的时候，那点钱撑俩月就没了。

然后呢，看看你家有没有那种刚性支出。房贷、车贷、老人赡养、孩子教育，这些可不会因为你生病就暂停，欠银行的钱你躺病床上也得还吧？保额得把这些算进去。

还有一块，治疗和康复预期费用。怎么说呢，有些疾病治疗周期长，后续康复花费也不小，这部分也得留点余量。

当然我说这些都是参考，每个人的收入水平、家庭结构、负债情况都不一样，适合别人的数字不一定适合你。另外，保险公司那边也会根据你的年龄、健康状况和选择的保额，决定要不要让你做进一步的核保，投保规则和最高限额每家产品不太一样。

想进一步了解我们水滴保的重疾险产品，可以参考水滴保保险服务页面看看有哪些可选方案。反正记住一条：保额不是越高越好，但太低了真到用时肯定后悔，结合自己实际情况算一算，比什么都强。