身边不少朋友觉得自己身体挺好的，重疾险什么的以后再说。但我寻思了一下——万一真遇到大病，钱从哪来这个问题，可不是“以后再说”能解决的。
治疗费只是冰山一角。手术费、靶向药、进口器材，这些加起来可能让一个普通家庭瞬间承压。更别说，康复期还有营养费、护理费、定期复查这些长期开销。最容易被忽视的是收入中断——生病了没法工作，但房贷、车贷、孩子的教育支出可不会因为你躺下了就暂停。
所以保额规划的核心思路很简单：把你可能面临的钱的窟窿算清楚。目前行业常见的参考是“3到5倍年收入”，或者更直接一点——把治疗费、康复费、负债加总起来看个总数。比如年收入20万、预计治疗费50万、康复期费用10万、还有30万房贷没还清，加起来90万，这个数字就具备了参考意义。注意，这里说的是参考思路，不是说一定要按这个数来买，每个家庭情况不同，灵活调整才合理。
还有件事特别重要，重疾险的赔付条件比很多人想象的复杂。不是很多人以为的那样“确诊就赔”。理赔条件因疾病类型和合同约定而异，有的看病理确诊，有的看是否实施特定手术或达到特定状态，并非简单的确诊即赔——像有些心脑血管疾病，需要等一段时间后确认留下了什么后遗症才能确定符不符合。这里我专门解释一下，不是故意吓大家，而是见过太多人买了保险最后理赔纠纷，根源就在于没搞清楚自己那份合同到底怎么约定的。具体保险金给付需符合合同约定的疾病定义和理赔条件，经保险公司审核后按约定执行。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。