买重疾险的人，十有八九心里都嘀咕过一件事：这钱要是交完了、人却一直好好的，最后怎么处理？

其实这个问题没那么复杂。关键看你的重疾险有没有“身故责任”，以及你打算怎么拿回这笔钱。

先说退保取现金价值

不管带不带身故责任，只要你不想继续持有保单，选择退保就能拿回保单的现金价值。现金价值说白了就是“本年度退保能换回来多少钱”，每个产品、每一年都不一样，这个数字在保险合同里写得清清楚楚。保险法也明确规定，投保人解除合同时，保险公司必须按约定退还现金价值。所以退保这件事，是有法律保障的。

带身故责任的重疾险怎么拿钱

这类产品通常叫储蓄型或终身型重疾险。它有两种方式把钱给到受益人：

一是身故赔付。万一被保险人不幸身故，保险公司会按合同约定把基本保额赔给受益人。比如买了50万保额，身故时就赔50万。

二是提前退保。如果觉得不需要这份保障了，可以直接退保领现金价值。随着持有时间增长，现金价值会慢慢涨上去，有的可能在某个年龄段接近甚至超过已交保费。当然了，具体什么时候能“回本”，得看你买的那款产品。

不带身故责任的消费型重疾险呢

这类产品只保疾病，没有身故保障。万一人走了，通常只能拿到当时保单的现金价值。部分定期消费型产品，如果保障期满现金价值可能归零。

说白了，消费型产品保费便宜，但“万一用不上”的代价就是拿回来的钱少一些。储蓄型产品多交的保费，有一部分其实是在“买”身故保障和现金价值增长的空间。

那到底怎么选

预算有限、想要高保额覆盖疾病风险的，可以优先考虑消费型，把钱花在刀刃上。

希望保障更全面、同时在意保费“不会打水漂”的，储蓄型产品更适合你。

不管选哪种，都建议在投保前仔细看一遍保险合同的现金价值表，那才是最终能拿回多少钱的“标准答案”。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。