没有单位挂靠，很多自由职业者最担心的就是生病时那些昂贵的进口药能不能报。其实路径是有的，只是得自己多操点心，把基础社保和商业保险搭好。
先说底子，也就是国家给的那层保障。你可以以灵活就业人员身份参加职工医保，或者交城乡居民医保。这两者差别挺大的。职工医保虽然每个月要交几百块，压力稍微大点，但报销比例通常能到70%甚至90%，而且很多地区还能办门诊慢特病，长期吃药的话能省不少。居民医保呢，一年就几百块，便宜是便宜，但报销比例相对低一些，大概在50%-60%左右，而且有些地方的门诊特殊病种还得单独申请，手续稍微麻烦点。
如果手头宽裕，我真心建议咬咬牙上职工医保。因为它跟很多新政策的衔接更紧密，比如有些地方推行的集采药报销规则，在职工医保统筹账户下运作得更顺畅，保障力度确实比居民医保厚实。
光有社保还不够，毕竟进口药、特效药很多都在目录外，或者报销有限制。这时候就得靠商业保险来填坑了。
百万医疗险是个不错的选择，但买的时候得瞪大眼睛看条款，重点找那种包含“外购药”或者“特药责任”的产品。因为很多进口药医院里没货，得去外面药店买，如果产品不保外购药，那这钱就得自己掏。不过要注意，百万医疗险通常有1万块的免赔额，小病小痛用不上，主要是防大病的。
要是觉得1万免赔额太高，或者平时感冒发烧买进口药比较多，可以看看互联网药品险。这类产品通常0免赔，能报销个60%左右，专门对付这种高频小额的药费支出，挺实用的。
当然，如果身体有点小毛病，过不了百万医疗的健康告知，那就退而求其次，看看防癌险或者重疾险。虽然不能全覆盖，但至少能把大病风险锁住一部分。
最后啰嗦一句，自由职业者收入不像上班族那么稳定，买保险别冲动。保费支出控制在年收入的5%-10%比较合适，尽量选月缴，这样现金流压力小点。还有，投保时健康告知一定要如实填，别为了省事或者想省钱就隐瞒，真到了理赔时候，保险公司查起来可是很严的，到时候扯皮更头疼。
想看看自己适合哪种组合，或者对条款有啥看不懂的，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，心里有个底再去选产品会踏实很多。