很多人买了医疗险之后，才发现“这也不赔、那也不赔”。说实话，这还真不全怪保险公司——很多时候是我们根本搞不清楚自己买的到底是哪种医疗险。
医疗商业保险不是一种产品，而是一大类。先别急着往下看，我问你：你知道自己买的医疗险是哪种吗？
先说个最常见的坑。普通医疗保险，看着名字挺宽泛，实际上就是管门诊和住院费用那种。不过它通常有每次或每年的报销上限，而且采用的是费用补偿的方式——简单说就是你花了多少，按规则报销，但不会让你赚到。有人问了，那我门诊花了一万，它给我报多少？这就得看你条款里怎么写的了，别指望全额。
再说意外伤害医疗。这个好理解，就是专门报销因为意外导致的医疗支出。磕磕碰碰、猫抓狗咬这类，符合条件就能用。它一般作为意外险的附加险出现，单独买的不多。这里有个问题很多人没想过：你买的是意外险，意外医疗是附加的，万一不是意外呢？感冒发烧引发的肺炎住院，这可不在意外医疗的范围内。
住院医疗保险就不一样了——只要住院，不管是因为疾病还是意外，产生的医疗费可以申请报销。给付方式比较灵活，有费用补偿型的，也有定额给付型的。这两种有啥区别？费用补偿型就是你花了多少按比例报，定额给付型就是住一天院给你固定多少钱，跟你实际花了多少没关系。你更喜欢哪种？
接下来这个坑最大——特种疾病保险，也就是大家常说的重大疾病保险。它针对特定的重病提供保障，比如恶性肿瘤、严重心脏病这类。但这里有个关键点很多人不知道：重疾险并不是“一确诊就赔”的。根据合同条款，有的病种是确诊即赔，有的需要达到某种疾病状态，还有的必须实施了特定手术才能赔。所以买之前一定要看清楚条款，别到时候拿着诊断书去理赔被告知“这不符合条件”。
手术医疗保险，顾名思义，就是报销手术费用的。可以单独买，也可以作为其他主险的附加险。
说了这么多，其实就想表达一个意思：不同类型的医疗险，保障重点不一样，别指望一张保单解决所有问题。选的时候先想清楚自己最怕什么——是平时小病门诊多，还是担心万一住院开销大，又或者是怕遇到大病没钱治——然后再对号入座。
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