很多人问，社保有了还要买商业养老保险吗？其实这两者不冲突。社保是基础，保证大家老了有个基本生活保障；而商业养老保险更像是一个“升级包”，能让我们退休后的日子过得更从容、更有选择权。
市面上的商业养老保险五花八门，但归根结底主要就四大类，搞清楚它们的脾气，选起来就不难了。
第一种是传统型养老保险。这玩意儿最老实，签合同的时候就把以后什么时候领钱、领多少写得明明白白。它的预定利率是确定的，不用担心市场波动，适合那种喜欢稳稳当当、不想操心的朋友。说白了，就是图个安心。
第二种叫分红型养老保险。它也有个保底的预定利率，不过通常比传统型的要低一点。除了这个保底，保险公司如果经营得好，还会给你发红利。注意啊，这个红利是不确定的，可能多也可能少，甚至没有。所以选这种，得有点心理准备，别把红利当成固定收入算进养老账本里。
第三种是万能型养老险。这种比较灵活，你交的保费扣掉一些初始费用和保障成本后，剩下的进入个人账户投资。它有个保底收益，除此之外还可能有不确定的额外收益。因为账户里的钱可以灵活进出（当然可能有手续费），适合手里有点闲钱、希望资金运用更灵活的人。但我得提醒一句，初始费用和保障成本扣除后，真正进入账户的钱可能没你想象的那么多，买之前得算清楚。
最后一种是投资连结保险，简称投连险。这就有点像自己炒股或者买基金了，钱投向不同的投资品种，收益完全挂钩市场表现。它没有保底收益，赚了多少亏了多少全由投保人自己负责。风险高，潜在收益也可能高，适合那些懂投资、风险承受能力强的人。要是你看到股市跌就睡不着觉，那还是离它远点吧。
怎么选呢？其实就是看你自己。想要确定性高、省心，就选传统型；想博取一点额外收益且能接受波动，看看分红型或万能型；要是你是投资高手，想自己掌控，再考虑投连险。不管选哪种，记得先把自己的社保交好，商业保险只是锦上添花，别本末倒置。如果想了解更多关于如何配置养老保障的细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的思路可以参考。