很多人入职新公司时，HR 会提到“交社保”或者“五险一金”，但具体这“五险”都保什么，不少人其实是一头雾水。甚至有人觉得，反正有社保了，还要买商业保险干嘛？
咱们水滴保经常接到这类咨询，今天就跟大家聊聊社保的底色，以及它和商业保险到底是个什么关系。
社保里到底有哪“五险”？
根据《社会保险法》的规定，我国目前开展的社会保险主要包括以下五种：
- 养老保险：这个大家最熟悉，主要是为了保障退休后的基本生活。你年轻时缴费，老了按月领养老金。
- 医疗保险：看病住院能报销一部分费用，减轻医疗负担。不过它有起付线、封顶线和报销比例的限制，不是全报。
- 失业保险：非因本人意愿中断就业时，可以领取一定的失业金，帮你度过找工作的空窗期。
- 工伤保险：工作期间或因工作原因受伤、患职业病，由工伤保险基金支付相关待遇。
- 生育保险：女职工生育期间的医疗费用和产假工资（生育津贴）由它来覆盖。
这五种保险构成了我们国家社会保障体系的基础框架。需要注意的是，不同地区在执行细节上可能会有差异，比如有些地区可能强制要求全部缴纳，而有些情况下可能只强制缴纳其中几项（如早期的三险），具体还得看当地劳动局的相关规定。
社保够用吗？为什么还需要商业保险？
社保就像是一个“保底”的安全网，它能确保我们在遇到年老、疾病、失业等风险时，从国家和社会获得基本的物质帮助。但它有两个特点：一是“保基本”，二是“有限额”。
比如医保，虽然能报销，但很多进口药、特效药或者高端诊疗项目并不在目录内，需要自费。再比如养老金，它替代的是基本生活水平，如果你想退休后维持高品质的生活，光靠社保可能有点紧巴巴。
这时候，商业保险的作用就体现出来了。它不是要替代社保，而是作为社保的有力补充。
有些效益好的公司会给员工额外购买一些团体商业保险，这确实是个福利。但这种团险通常跟劳动关系绑定，一旦离职，保障也就随之终止。所以，明确自己在公司有什么样的保险，只是家庭配置保险的第一步。
真正的家庭保障规划，需要根据家庭成员的健康状况、经济能力以及已有的社保基础，去配置一些长期的、个人的商业保险，比如重疾险、百万医疗险或者意外险。这样无论工作怎么变动，保障都在自己手里。
如果你对如何搭配这些保险感到头疼，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上了解一下适合你的产品方案。毕竟，保险这东西，早规划比晚规划从容得多。