很多人都有个错觉——有医保就够了。直到家里真有人住过院，才会发现现实有多骨感。医保确实能报销一部分，但剩下要自己掏的钱，有时候还是让人喘不过气。

其实，这背后的原因并不复杂：基本医保的定位是“保基本”，它覆盖的是常见病、多发病的诊疗费用，但报销有比例和目录的限制。一旦遇上大病或需要使用目录外的药品、诊疗项目，个人承担的费用就可能陡增。

这就是多层次医疗保障体系存在的意义。简单说，就是基本医保打底，补充医保再加一层，两条线叠加起来，形成更完整的保护。

具体来看，补充医保的作用就是支付经基本医保、大病保险等报销后仍需个人承担的医疗费用，以及部分医保目录范围外的费用。它的形式也比较多样，包括城乡居民大病保险、职工大额医疗费用补助、企业补充医疗保险和商业健康保险等。

拿企业补充医疗保险来说，企业可以根据自身经营情况，为员工建立这项保障。根据相关政策，企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分，可以从职工福利费中列支，用于对城镇职工基本医疗保险制度支付以外由职工个人负担的医药费用进行适当补助。

补充医保多为自愿参加，由用人单位和个人根据自身保障需求来决定是否投保。选择权在自己手里，关键是搞清楚自己的缺口在哪里。

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