刷到一张产品对比表，满屏都是“哪吒2号”“超级玛丽15号”之类的名字，我寻思了一下我没寻思明白——这到底是选产品还是选名字好听？

说实话，每次有人问我“最近什么重疾险好”，我都挺为难的。不是不想推荐，是这玩意儿更新太快了，今天上架下周停售是常态。与其盯着具体型号，不如把选择逻辑捋清楚。

先说重疾险和寿险到底有什么区别。简单讲，寿险是人没了赔给家人，重疾险是生病了赔给自己。一个解决家庭经济崩塌的风险，一个解决收入中断和康复费用的问题。听着不一样对吧？但很多人买着买着就混了。

选哪个，先问自己一个问题：万一我不在了，家里人的生活会不会受影响？如果答案是“会”，寿险优先级更高；如果答案是“生病我也没法工作，一家老小喝西北风”，那重疾险得先安排上。

保额怎么定？寿险一般建议覆盖家庭10年开销，孩子的教育、老人的赡养、房贷车贷都算进去。重疾险呢？通常是年收入的3-5倍打底，为啥？因为重疾康复期长，这段时间没有工资收入，医药费、营养费、护工费都得从这笔钱里出。

保障期限这块，寿险分定期和终身。定期便宜，杠杆高，适合家庭责任最重的那二三十年；终身呢，适合考虑资产传承的高净值人群。重疾险同理，定期重疾险保费低、额度高，终身重疾险保障更稳，就是钱包要厚一点。

还有一点容易被忽略——健康告知。这个我得多说两句。不管是寿险还是重疾险，身体有异常一定要如实告知，问什么答什么，不确定的走核保通道。别信什么“熬过两年就能赔”的鬼话，那是拿自己的保单赌明天。

最后说回产品名单这事儿。市场上确实存在一些热门产品，比如达尔文系列、超级玛丽系列、定海柱系列，但它们随时可能调整甚至停售。我要是给你列个清单，过两个月产品下架了你来找我，我也没辙。

所以，看产品不如看条款，看条款不如看适不适合自己。想继续了解基础的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。