很多人买增额终身寿险，第一反应是问“这产品还能买吗”。说实话，这个问法本身就埋了个坑——产品下架了你还在问能不能买，那答案当然是不能啊。与其纠结某款具体产品，不如先把这类产品的通用规则搞清楚。

先说投保门槛。增额终身寿险的投保年龄范围一般比较宽，出生满28天到70周岁都能投。保障期限统一是终身，这没得跑。缴费方式倒是挺灵活的，趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交都可以选。起投金额方面，趸交一般5万元起，期交的话1万元就能上车——这个门槛在储蓄型保险里算是比较低的了。

不过这里有个细节很多人容易忽略：职业限制。市面上大多数增额终身寿险对投保职业有要求，通常是1-4类职业才能投保，高风险职业可能会被拒或者需要额外核保。买之前最好确认一下自己的职业是否符合要求，不然白忙活一场。

再说说保障内容。其实这类产品本质上是寿险，保障核心就是身故或全残。赔付计算有点复杂，根据被保险人年龄和缴费状态分三种情况：18岁之前，赔已交保费和现金价值里较大的那个；18岁之后还在缴费期内，赔已交保费乘以对应比例和现金价值里较大的那个；缴费期已经结束，赔已交保费乘以对应比例、现金价值、有效保额三者里最大的那个。

听着有点晕是吧？简单理解就是：年轻时候保费积累少，赔的是保费和现金价值里钱多的那个；年纪大了现金价值涨上来了，有效保额也跟着复利增长，三者PK取最大值，保障力度会更强。

说到底，增额终身寿险的魅力在于有效保额会随着时间复利递增，长期持有现金价值也比较可观。但产品市场变化快，你看到某款产品的介绍，可能它早就下架了。与其追着具体产品问，不如先把投保条件和保障逻辑搞明白，这样才能挑到适合自己的。想了解更多基础保险知识，可以看看水滴保保险攻略。