很多人买百万医疗险之前都会问：怎么报销？免赔额怎么算？医院有没有限制？这些问题挺普遍的，今天就聊几个常见的规则。
先说报销比例，这个跟社保用没用直接挂钩。你以有社保的身份投保，出险时报销用了社保结算，商业保险这边一般能按100%报；但要是你明明有社保，结果报销时没用社保——这种情况其实挺常见的，比如异地就医没来得及备案——那商业保险只能给你报60%左右。这不是保险公司故意克扣你，是因为你投保时选了“有社保”费率，保费比“无社保”的便宜，所以报销时也得按约定来。想知道自己买的百万医疗险具体比例是多少，就翻翻水滴保保险攻略里的产品条款解读。
再说免赔额，这玩意儿很多人一听就头大。通俗点讲，免赔额就是保险公司不赔的钱，得你自己先扛着。一般百万医疗险的普通住院有1万免赔额——社保报销完，自费超过1万的部分才轮到你找保险公司。当然，各家产品规则不太一样，有的免赔额是绝对数字，有的可能跟你医保报销金额挂钩，还有产品会玩“免赔额递减”这一套：连续两年没理赔过，免赔额往下调一点，最低能到几千块。但注意了，这种递减规则不是所有产品都有，具体能减多少、减到多少，得看你那份合同怎么写的，别看了别人说好就以为自己也享受得到。
至于特需医疗，很多高端医疗险或者百万医疗险的可选责任里会有这一项。简单说就是给你开个VIP通道——恶性肿瘤、急性心梗这类大病，能去特需部、国际部甚至VIP病房，享受更好的就医环境。不过，特需医疗一般只针对特定疾病，不是你随便什么病都能用，而且医院范围通常也卡在二级及以上公立医院。这部分责任选不选，看你预算和就医习惯，有兴趣的可以了解下水滴保保险服务里的产品详情。
所以买前多看两眼条款，比啥都强。