很多人买重疾险时都会纠结：到底是保到70岁划算，还是直接保终身更安心？其实这俩没绝对的好坏，关键看你兜里有多少钱，以及你最担心哪个阶段的风险。

咱们先说保到70岁的定期重疾险。它最大的好处就是便宜。比如40岁左右的朋友，想买50万保额，选保到70岁的产品，一年可能只要几千块。这笔钱对大多数家庭来说压力不大。而且你想想，70岁之前是不是咱们干活挣钱、养家糊口责任最重的时候？这时候万一病了，收入断了，房贷车贷孩子学费怎么办？所以先把这段“高风险期”护住，是很务实的做法。

当然，它的短板也明显：70岁以后就没保障了。人老了身体机能下降，重疾风险其实是上升的。如果你只买了定期，70岁后就得“裸奔”，或者到时候再想买，不仅贵，还可能因为身体原因买不了。

再看保终身的重疾险。优势就一个字：稳。只要合同生效，不管活到多少岁，得了合同约定的重疾就能赔。不用操心到期续保的问题，也不用担心年纪大了被拒保。对于预算充足、希望彻底解决后顾之忧的人来说，这是更省心的选择。

但代价就是贵。同样的保额，终身版的保费通常比定期版高出一大截。如果为了追求终身保障而把保费压得太高，影响了当下的生活质量，那也没必要。

所以怎么选？我寻思了一下，大概可以这么看：

如果刚工作不久，或者上有老下有小、开销大，手头紧，那就先买保到70岁的。把基础保额做足，确保家庭责任期内有保障。等以后收入涨了，再考虑加保或者补充终身险。

如果经济条件不错，不想以后折腾，或者担心老年阶段的医疗支出，那就直接上终身。毕竟重疾险是长期规划，一步到位虽然前期投入大，但长远看更踏实。

其实也不用非此即彼。有些朋友会搭配着买：比如买30万保终身，再买20万保到70岁。这样既有了终身的基础托底，又在责任高峰期提高了保额，性价比也不错。

不管选哪种，记得如实健康告知，这是理赔顺利的前提。如果想了解更多配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。