买重疾险的人，十个里头有九个会在“保到70岁”和“保终身”之间纠结半天。

我太懂那种感觉了——选便宜的，怕以后不够用；选贵的，又心疼钱包。这事儿说难不难，说简单也不简单，关键是你得先搞清楚自己到底在怕什么。

其实啊，这俩的本质区别就一句话：你在为“多出来的那些年”付多少钱。

先说保到70岁这个方案。很多人一听“只保到70岁”，下意识就觉得矮人一截，好像买了个半成品。但你仔细想想，人这辈子赚钱养家、扛着房贷孩子的那几十年，是不是基本都在60岁之前？这段时间万一倒下，对家庭的冲击才是最大的。行业理赔数据也印证了这一点，中年阶段出险的比例相当高。换句话说，你把最需要扛事的这些年锁定了，剩下的日子反倒没那么紧迫了。保费方面，因为它只管一段时间，不带储蓄性质，所以相对会友好一些——当然，具体多少钱因产品而异、因人而异，得看你的健康状况、缴费年限这些，没法给个固定数字。

保终身呢，好处明摆着：什么时候出事都赔，心里踏实。但这份踏实是有价格的。保障期限拉长、风险覆盖更广，保险公司要扛的时间更久，保费自然就上去了。对于预算宽裕、追求一步到位的人来说，这确实是省心的选择。

那到底怎么选？

问自己一个问题：现在的钱，够不够你心安？

如果买了终身版本你得天天省吃俭用，日常生活都受影响，那真没必要。重疾险本质是转移风险的工具，为了买保险把自己搞得太紧张，反而本末倒置了。这种情况下，先保到70岁把打底做好，等收入上来了再加保终身，是更实际的路径。

反过来，如果你收入稳定、预算宽松，买终身版本没问题，甚至可以把保额做高、加上一些额外赔付的附加责任，让保障更扎实。

所以你看，这事儿没有绝对的对错，就是一道关于“现在”和“未来”的选择题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。