很多家长在给孩子规划保障时，第一个纠结的问题就是：刚出生的宝宝，到底什么时候能买重疾险？

其实这个时间点是有明确规定的。市面上绝大多数的少儿重疾险，最低投保门槛都是“出生满28天”。也就是说，从孩子出生后的第28天起，就可以开始走投保流程了。当然，也有少数产品会把门槛设在30天，甚至极少数要求满60天或90天，但28天是目前最主流的标准。

这里得提醒一下，如果是健康足月出生的宝宝，通常只要满了28天，各项指标正常，就可以考虑入手了。但如果孩子是早产儿，或者出生时有卵圆孔未闭、新生儿黄疸等特殊情况，保险公司的核保要求就会严格很多。有些产品会要求早产儿必须满6个月，甚至满3周岁才能投保；还有些要求相关指标完全恢复正常后观察一段时间才行。所以，对于体况特殊的宝宝，能不能买、什么时候能买，真得看具体的身体恢复情况和各家公司的核保政策，不能一概而论。

既然满28天就能买，那是不是可以稍微等等，等大一点再买？我寻思了一下，还真不建议拖。因为重疾险这东西，并不是你交完钱当天就万事大吉了。

保单通常要等到支付成功后的次日零时才正式生效，而且生效后还有一个“等待期”。少儿重疾险的等待期一般是90天或者180天。在这期间如果出险，保险公司是不赔的。只有过了等待期，保障才算真正落地。

咱们算笔账就明白了。如果孩子满28天就投保，等待期按90天算，那大概在孩子出生后4个多月，保障就完全生效了。要是拖到3岁才买，那保障就得等到3岁零3个月才开始。这中间耽误的时间，不仅是保障的空窗期，保费也会跟着年龄涨。毕竟年纪越小，费率越便宜，早一个月买，可能就省下几百块，还能早一个月拥有完整的保护伞。

时间本身就是成本。对于符合条件的宝宝，尤其是健康足月的，满28天后尽早启动投保，能让这份安心更早地陪在孩子身边。如果你对具体的核保细节拿不准，也可以去水滴保保险服务看看，或者多对比几家产品的条款，心里更有底。