之前有不少朋友问过我，增多多3号泰山版这款增额终身寿险到底怎么样，现在还能不能买。
先说结论：这款产品目前已经下架了。我在网上看到不少消息，包括一些行业资讯都提到，随着预定利率的调整，像增多多3号泰山版这类3.5%定价的产品在2023年左右就陆续停售或关闭了投保通道。所以如果你现在想直接投保这一款，大概率是行不通的。
不过，了解它的特点对咱们挑选其他同类产品还是很有参考价值的。
这款产品的投保条件确实比较宽松。出生满28天到70周岁的人都能投，职业限制也不多，连一些退休人群都有机会。起投门槛也低，年交1000元起，趸交5000元起，对于预算有限或者想尝试一下长期储蓄的朋友来说，压力不算大。
在缴费期上，它之前可选趸交、3年、5年、10年等，虽然15年和20年的长缴费期后来下架了，但剩下的选项也能满足大多数人的资金规划需求。
大家最关心的可能是它的“增额”部分。这类产品的保额会按照合同约定的比例逐年复利递增，增多多3号泰山版之前的增额比例是3.5%。这意味着从第二年开始，年度保额就会按这个比例滚雪球式增长。当然，现在的市场环境下，新产品的预定利率可能已经有所调整，具体得看当下的条款。
保障责任方面，它主要提供身故保障金，结构比较简单。但在保单权益上，它支持减保和保单贷款。这一点很关键，因为增额终身寿险的流动性往往不如银行存款，有了减保功能，急用钱时可以取出一部分现金价值，虽然相当于部分退保，但能解决燃眉之急。水滴保保险攻略里也常提到，选这类产品时，一定要看清减保规则是否写进合同，有没有次数或比例限制。
另外，它还能附加万能账户。之前有版本显示保底利率3%，结算利率曾达到4.7%左右。万能账户就像个“二次增值”的钱袋子，闲钱放进去能继续复利增长。不过要注意，万能账户的结算利率是不确定的，保底利率才是写进合同的安全垫。
既然这款已经下架，咱们在看其他增额终身寿险时，可以重点盯着这几点：
一是看投保年龄和职业限制，是不是覆盖了自己或家人的情况；二是看现金价值的增长速度，也就是IRR（内部收益率），长期持有多久能回本，后期收益如何；三是看灵活性，减保规则严不严，能不能附加万能账户，以及万能账户的保底利率是多少。
理财类的保险，本质上是用时间的长度换空间的广度。别光盯着眼前的数字，得多想想这笔钱未来五到十年甚至更久之后，对自己意味着什么。如果拿不准，也可以去水滴保官网首页看看其他在售的同类产品，对比一下条款细节。