很多人买保险时看到“免赔额”这三个字就头大，寻思这到底是啥意思。其实特简单，免赔额就是保险公司设定的一条“起付线”。

打个比方，你买了个1万免赔额的医疗险，住院花了8000块，因为没超过1万，保险公司一分不赔，这8000全得你自己出。要是花了3万，那保险公司就赔你2万（3万减去1万免赔额）。

那没有免赔额，也就是常说的“0免赔”产品呢？好处显而易见，理赔门槛极低。哪怕你就住院花了几百上千块，只要符合合同规定，保险公司就得按比例给你报。对于平时身体小毛病不断、经常跑医院的人来说，这种产品确实能回点血。

但天下没有免费的午餐。0免赔的产品，保费往往比有免赔额的贵出一大截。毕竟保险公司赔付的概率和金额都上去了，成本自然得摊到保费里。有时候算算账你会发现，多交的保费可能比你从小病里报销回来的钱还多。

所以，怎么选？

如果你预算有限，主要想防范那种动辄几十万的大病风险，选带免赔额（比如1万免赔）的百万医疗险更划算，杠杆高，能用小钱撬动大保障。具体怎么挑，可以去水滴保保险攻略看看详细的对比方法。

如果你预算充足，或者特别在意就医体验，希望连感冒发烧住院这种小钱都能报销，那0免赔的中端医疗险可能更适合你。不过买之前一定得看清条款，有些0免赔产品可能对社保外用药限制比较多，或者报销比例不是100%。

我寻思了一下，大部分普通人其实更适合“高免赔额+低保费”的组合，把省下的钱存起来应对小额医疗支出，可能更从容些。当然，最终还得看你自己的钱包厚度和对风险的容忍度。