半夜刷到一条帖子，一位妈妈说给孩子买了份重疾险，结果孩子三个月后查出重疾，保险公司拒赔。评论区炸了，有人骂保险公司骗人，有人说家长没看清条款。
这种事在保险圈太常见了。
今天不聊对错，就说说小青龙6号少儿重疾险几个容易被忽视的点。
180天的等待期——说长不长，说短也不短。翻翻少儿重疾险市场会发现，这几乎是行业标配，多数产品都设在这个区间，少数产品是90天。等待期内出险确实不赔，但换个角度想，这其实是防止带病投保的行业机制，对正常投保的用户来说，影响没有想象中大。当然，如果你家孩子近期有体检或就诊计划，这个时间差确实需要算进去。
有意思的是高保额这件事。有的家长买着买着就上头了，想着给孩子一步到位，保额往高了选。问题是保额到了一定级别，保险公司会要求补充健康告知材料，二级及以上公立医院的常规检查报告可能需要提交，具体项目因投保时的健康状况和保额而定。这不是故意卡人，大保额风控是行业通行规则。所以预算有限的话，不如先把基础保额做扎实，等经济宽裕了再加保，务实比完美更重要。
先天性疾病这个点，很多人都踩过坑。以前的产品对先天性疾病基本一刀切免责，现在部分产品开始松动了。小青龙6号的条款明确：被保险人需在3周岁后首次确诊，且投保前不存在未告知的既往情况。翻译成人话就是——投保前就查出来的问题不赔，3岁之前发现的也不赔，但投保时完全健康、3岁之后才发现的情况，在符合理赔条件时可以赔。这已经比过去进步很多了，但确实还有限制，投保前得心里有数。
至于保费贵不贵这个问题，问就是因人而异。0岁宝宝和10岁孩子的保费差距能有好几倍，30万保额和80万保额又是另一个量级。与其问"贵不贵"，不如先问问自己"我能承受多少预算"。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。