百万医疗险这名字听着唬人，其实它就是用来报销高额医疗费用的。

核心保障其实就四项：住院医疗、特殊门诊、门诊手术，还有住院前后的门急诊费用。不同产品这四项基本都有，但具体报多少、怎么报，得看条款。

值得特别注意的是，有些产品把质子重离子治疗、外购药报销列为基础保障，有些则要额外加钱甚至根本没有。这块差异很大，投保前一定要确认清楚，别以为买了个“全家桶”结果发现少了最想要的那几样。

至于就医绿通、住院垫付这些增值服务——划重点，它们不是保险赔付，是保险公司协调的额外帮忙。住院垫付能让你不用先掏钱后报销，就医绿通能帮忙约专家号，这些确实有用，但别把它们和报销责任搞混了。

简单说：基础四项必须有，质子重离子和外购药看产品，增值服务是加分项不是替代项。选的时候盯着条款看，别光看广告宣传。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。