现在去医院看病，你有没有发现，有些医生开的药方里，总有一些药在医院药房里拿不到？
这其实跟医保的DRG付费改革有很大关系。简单说，就是医保给医院每个病种定了个“打包价”，医院为了控制成本，可能会优先使用集采目录里的便宜药，或者干脆不开那些昂贵的进口药、靶向药。结果就是，患者拿着处方单，得自己去外面的药店或者指定的渠道买药。
这些院外买的药，往往价格不菲。像一些治疗癌症的靶向药，或者高血压、糖尿病的进口原研药，一年下来光药费就可能几十万。这时候，如果你买的百万医疗险只保住院期间的费用，而不保“外购药”，那这笔钱就得全部自掏腰包了。
所以，挑百万医疗险的时候，别光盯着保额看是几百万，还得仔细翻翻条款，看看有没有“外购药”或者“院外特药”的保障责任。有的产品是自带这个责任，有的是作为附加险可选。如果没有这一项，真到了需要去院外买药的时候，保单可能就派不上大用场了。
当然，也不是所有的外购药都能报。通常要求是医生开具的处方、符合合同约定的药品清单（现在很多好的产品已经不限清单了）、且在指定的药店购买。具体能报多少、怎么报，还是得以保险合同为准。想了解更详细的挑选方法，可以看看水滴保保险攻略里关于医疗险的介绍。
总之，在DRG时代，外购药保障已经不是“锦上添花”，而是百万医疗险的“标配”了。缺了它，这份保障确实有点“半残”。