给小孩买保险，你是不是也觉得保额越高越安心？说实话，这想法挺常见的，但监管部门专门出了一个规定，就是怕大家踩坑——

不满10周岁的小朋友，身故给付的保险金额加起来不能超过20万；满了10周岁但还没成年的，最高也就50万。超过这个数，保险公司是不会接的。

有点反直觉对吧？未成年人又没有自我保护能力，意外风险更高，保额限这么低，不是亏了吗？

但你仔细想想，这规定其实有它的道理。设上限主要是防止有人对未成年人动歪脑筋——保额太高，反而会把孩子置于危险之中。这不是保险公司抠门，是监管在保护小朋友。

不过要注意，这个限制主要针对“身故责任”。啥意思呢？

你看，意外险和带身故责任的重疾险，这类产品如果未成年人身故了会赔钱，受这个上限约束。但如果买的是纯保障疾病的重疾险，得了合同约定的重大疾病才赔钱，一般不涉及身故责任，通常不受这个限制——当然具体还是要看产品条款。

选好了险种，保额怎么定？

一句话：看预算，看需求。意外险主要管平时磕磕碰碰、意外住院的花销；医疗险可以作为医保的补充，报销大额医疗费用；重疾险则是万一孩子得了大病，能有一笔钱支撑治疗和康复。

具体怎么选，可以参考这个逻辑：孩子特别好动、容易受伤，先把意外险配上；有家族遗传病史的，重疾险可以早做打算。保费别硬撑，家庭经济能承受就行，先把基础的保障型产品配齐。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。