说实话，每次看到「家族遗传」这几个字，很多人的第一反应就是：完了，这保险肯定买不了。
别急着给自己下结论。保险公司问健康告知的方式差异很大——有的产品会专门询问直系亲属的患病情况，有的压根不提这一茬。所以，第一步不是担心能不能买，而是搞清楚你看的那款产品到底问了什么。如果没问家族史，理论上就没有主动告知的义务。
但问题往往出在「遗传性疾病」这几个字上。部分保险合同里确实存在对遗传性疾病相关赔付的限制条款，这里就涉及到一个关键点：这类条款有没有效力，得看保险公司有没有尽到「明确说明义务」。换句话说，条款写得模棱两可、含糊不清的，司法实践中可能不被支持。
说到这儿，有条法规你可能听过——《健康保险管理办法》明确规定，保险公司不得以被保险人家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。这里有个容易混淆的地方：这条规定管的是「家族史以外的遗传信息」，比如基因检测报告这类东西，不是说保险公司完全不能问家族病史。所以，健康告知里如果明确问了直系亲属的患病情况，该答还是得如实答。
与其纠结「家族遗传糖尿病」这几个字能不能写进投保单，不如把功夫花在仔细阅读健康告知的每一项问询上。问了就如实答，没问就不多说。同时，拿到合同后别急着签字，把免责条款里跟遗传相关的部分多看两遍，不明白的地方可以找专业人士问问。
想继续了解投保时的健康告知填写思路，可以参考水滴保保险攻略。