很多人挑重疾险，第一眼先看“保多少种病”。一百种？两百种？看着数字越大，心里好像越踏实。
其实，真没必要纠结这个总数。因为不管保险公司宣传保多少种，其中有28种是行业规定必须包含的，也就是所谓的“必保重疾”。
这28种病是怎么来的？
2020年，中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这份规范明确要求，凡是叫“重大疾病保险”的产品，必须包含这28种重度疾病。
为什么要规定这28种？
因为数据摆在那儿。根据多家保险公司的理赔报告和行业经验，恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这三种病，加起来就占了重疾理赔的绝大多数。再加上严重慢性肾衰竭、重大器官移植术等，这28种病基本覆盖了绝大多数高发的、治疗费用高昂的重大疾病场景。
具体包括哪些？
咱们不罗列全部条款，挑几个大家最关心的说说：
恶性肿瘤——重度。注意，这里说的是“重度”，一些早期的、轻微的癌症可能归为轻症。
较重急性心肌梗死。心脏问题里的大头。
严重脑中风后遗症。脑部血管出大问题后的长期影响。
重大器官移植术或造血干细胞移植术。比如换肾、换心这种大手术。
冠状动脉搭桥术。心脏血管堵了，需要开胸搭桥的情况。
终末期肾病。也就是尿毒症期，需要长期透析或移植的那种。
还有像多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、双目失明、双耳失聪、瘫痪等等，都在这个清单里。
所以你看，原文里提到的鼻咽癌、肺癌这些属于恶性肿瘤范畴；急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、冠脉搭桥、尿毒症，也全在这28种之内。至于脑炎后遗症、深度昏迷、严重Ⅲ度烧伤这些，虽然也是重疾，但不同产品的具体定义和涵盖情况可能略有差异，不过核心的那几种是跑不掉的。
买的时候怎么看？
别被“保120种”“保150种”晃花了眼。先确认这28种必保重疾有没有（正规产品肯定有），然后看看轻症和中症保得全不全。比如原位癌、轻度脑中风、较轻急性心肌梗死，这些虽然不算“重度重疾”，但发病率高，治疗起来也不便宜，如果有轻症保障，能提前赔一笔钱，很实用。
另外，健康告知一定要如实填写。重疾险对健康状况要求比较严，投保时没说实话，后面理赔容易扯皮。如果不清楚自己能不能买，可以去水滴保官网首页看看具体的健康告知要求，或者咨询一下专业的顾问。
总之，买重疾险，核心是看那28种必保疾患病种是否齐全，以及轻症中症的覆盖情况，而不是单纯比谁的数量多。