很多人纠结买重疾险时，总会在“消费型”和“返还型”之间反复横跳。其实，这事儿没那么复杂，关键看你的钱袋子够不够鼓，以及你到底想要什么样的保障。
消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。在约定的保障期内，如果发生了合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平安无事到期了，保费就“消费”掉了，不退还。正因为没有储蓄或返还的功能，它的保费通常比返还型或储蓄型要便宜不少。
这种产品最大的好处就是杠杆高。花较少的钱，就能买到较高的保额。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者背负房贷车贷、家庭开销大的中年人来说，它能用最小的成本撬动最大的风险保障。毕竟，咱们买保险的核心目的是防范大病带来的经济冲击，而不是为了存钱。
不过，它也不是完美的。如果你希望这份保单既能保病，又能当存钱罐，或者你经济宽裕、追求长期的资产规划，那消费型可能就不太对味了。这时候，带有身故责任或满期返还的储蓄型重疾险或许更合你心意。
不管选哪种，签合同前都得瞪大眼睛看清楚。保障范围有哪些？哪些情况不赔（免责条款）？等待期多久？这些细节直接决定了将来能不能顺利拿到赔款。别光听业务员说，自己多翻翻条款，心里才踏实。如果想了解更多配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。