很多人买分红险时都抱着“既能保障又能存钱”的想法，等到期了就想把本金连本带利取出来。但实际情况往往没那么简单，甚至有点让人摸不着头脑。

能不能取回钱，取回多少，核心其实就看两个东西：一个是你的保单到底是不是真的“到期”了，另一个是那时候保单里的“现金价值”有多少。

咱们先说“到期”这事儿。市面上常见的分红险主要分两类。一类是两全分红险，这种产品通常有个固定的保障期限，比如保20年或者保到70岁。如果平平安安到了约定时间，保险公司确实会按合同给付满期保险金，这时候你不仅能拿回本金，通常还能拿到一笔约定的金额，算是真正意义上“到期取钱”。

另一类是终身分红寿险。注意听，既然是“终身”，它就没有所谓的“到期”一说。只要人还在，保障就在。如果你中途想拿钱，那就只能选择“退保”或者“减保”。退保退的是什么？是现金价值。在投保的前几年，因为扣除了初始费用、保障成本等，现金价值往往远低于你交的保费。这时候退保，大概率是要亏本的。只有持有了足够长的年份，现金价值涨上来超过了已交保费，这时候退保才可能不亏，甚至有点收益。

至于分红部分，很多人以为那是保证能拿到的利息。其实不是。分红是不确定的，它取决于保险公司的实际经营成果。有时候多，有时候少，甚至可能没有。所以别把分红当成银行存款利息来算账。

我寻思了一下，大家最关心的其实就是“我到底能拿回多少”。这个答案不在网上，而在你手里的那本保险合同里。翻开合同，找到“现金价值表”那一页，看看对应年份的数字，那才是你退保时能实实在在拿到手的钱。

如果实在搞不清楚自己买的是哪种，或者看不懂那些复杂的条款，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的科普文章，或者直接在水滴保官网首页咨询一下专业的顾问。毕竟，弄明白自己的钱在哪儿，比什么都强。