买重疾险的时候，身边总有人问：消费型好还是返还型好？
说白了，这两种产品的区别就一点——你交的保费会不会还回来。消费型重疾险在保障期限内如果发生合同约定的重大疾病，保险公司按约定赔付保险金；如果平安无事，没出险，保费就当花掉了，不会返还。而返还型产品呢，等保障期满或者被保险人达到一定年龄，保险公司会把保费或者保额返给你。
听起来返还型更划算？别急着下结论。返还型之所以能“返”，是因为你多掏了钱——同样的保障额度，消费型交的保费通常更低。返还的那部分，本质上就是你多付的那些钱经过多年“沉淀”后的回报，收益率往往还不如普通存款。
所以很多人买消费型重疾险，图的就是个“花小钱办大事”。水滴保官网首页 上可以看到，不同险种的产品形态差异很大，选对了类型才能让每一分钱都花在刀刃上。
回到达尔文超越者，它就是一款消费型重疾险。保障功能比较明确，主要覆盖重疾、中症、轻症等核心风险，消费型重疾险通常不具备满期返还功能。对于预算有限但又想给自己和家人做好健康保障的人来说，这类产品往往是比较务实的选择。
当然，选消费型也好、返还型也好，最终还是要看个人需求和家庭财务状况。买的时候记得如实告知健康情况，理赔的时候也是按合同条款来。保险这东西，适合自己的才是真的好。