到了40岁这个坎儿，很多人心里其实都犯嘀咕：这时候买保险，到底是真有用，还是被忽悠了交“智商税”？

说句实在话，这个年纪确实挺尴尬的。身体不像二十多岁那样随便熬个夜第二天就能满血复活，体检报告上的箭头也开始多起来了。再加上家里老人要照顾，孩子要上学，房贷车贷雷打不动地每月扣款，一旦自己这根“顶梁柱”出了点什么状况，整个家的天可能都得塌一半。

所以，这时候考虑保险，真不是为了发财，纯粹就是为了给家里留条后路。

我寻思了一下，咱们普通人过日子，最怕的就是两件事：一是生大病，二是人没了债还在。

针对这两点，其实不用搞得太复杂。百万医疗险是个基础，毕竟现在去医院稍微动个大手术，几十万就进去了，有这个能报销大部分医疗费，心里踏实点。但光有医疗险不够，它只管看病花钱，不管你这期间不上班少挣的钱。这时候重疾险就派上用场了，虽然40岁买保费是比年轻人贵了不少，但它给付的那笔钱能让你安心养病，不用急着回去上班还贷款。

另外，如果你身上背着不少债，或者有还没成年的孩子，定期寿险也得看看。这东西平时用不上，真要是人不在了，赔给家人的钱能把房贷还清，让孩子继续把书念完。这才是对家人最实在的责任。

当然，我也得泼盆冷水。40岁投保，健康告知这道关可不好过。高血压、结节、血糖异常，这些都可能让你被拒保或者加费。所以别听风就是雨，先看看自己的体检报告，如实告知才是正道。如果身体已经有些小毛病，也别硬撑，可以看看有没有核保宽松的产品，或者通过水滴保保险攻略多了解一些适合非标体的选择。

至于那些带理财性质的、号称能返本的产品，咱就先放放。先把保障做足，手里的余钱再考虑别的。毕竟，保险是用来救急的，不是用来致富的。

最后啰嗦一句，买不买、买多少，真没标准答案。看你兜里有多少钱，看你对未来的焦虑程度，也看你身体的实际状况。别为了买保险把生活质量降得太低，那就本末倒置了。