买百万医疗险时，那个“1万免赔额”经常让人心里打鼓：这钱到底咋算的？我是不是白买了？

其实简单说，免赔额就是保险公司的“起付线”。咱们住院花的钱，去掉社保报销之后，自己要先掏到免赔额对应的金额，超过免赔额的部分，保险公司才开始按比例报销。

大部分百万医疗险产品的免赔额是1万块。也就是社保报销后，个人自费部分先扣掉1万，剩下的部分再由保险公司报销。

举个具体的例子你就明白了。比如住院花了5万，社保报了2万，自己出了3万；再去掉1万免赔额，剩下2万由保险公司报销。如果只花了8000，社保报了3000，自己出5000，没到1万免赔额，那保险公司就不赔了。

你可能会问，为啥非要设个1万的门槛？直接全报不好吗？

这还真不是保险公司抠门。百万医疗险设置1万免赔额，主要是为了筛掉小额理赔、降低保费成本。如果没有免赔额，感冒发烧住院也能报，保险公司赔付压力会变大，保费就会涨上去，大家反而会觉得不划算。

设了1万免赔额后，产品主要管大额住院费用，保费就能便宜很多，一般一年几百块，杠杆比较高。这才是百万医疗险的核心价值——用几百块撬动几百万的保障额度，专门应对那些可能压垮家庭的大病风险。

至于报销比例，百万医疗险一般是社保后100%报销，去掉免赔额后剩下的部分全报。现在医疗费用涨得快，三甲医院住院一天床位费加护理费就要两三百，大病住院一个月好几万，住院一周花一两万也很常见，有保险和没保险差别很大。

所以别盯着那1万免赔额觉得亏，真到了需要它的时候，你会发现这几百块的保费花得挺值。想了解怎么选适合自己的医疗险，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的配置建议。