家庭经济支柱一旦倒下，生活会怎样？

我见过太多普通家庭被一场意外、一场大病轻易击穿。房贷要还、孩子要养、老人要照顾——收入突然断了，开销却一分少不了。这就是为什么越来越多人开始考虑商业保险。

四大基础商业险，各有各的用武之地。

意外险，专治“飞来横祸”。摔倒骨折、车祸伤残，这些意外事件带来的医疗费，它能报销；情况更严重的，它还能赔一笔钱，让家庭不至于因为顶梁柱暂时失去劳动能力而陷入困境。

医疗险，治“病来如山倒”。住院费、手术费、特殊门诊费，这些社保报销不完的部分，它来补。有意思的是，现在有些产品还把质子重离子治疗、海外就医这些高大上的选项也包进去了。怎么说呢，算是给治病多留了一条路。

重疾险，治“病倒收入断”。确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接给付一笔钱。这钱干嘛用？医疗费是一方面，但更重要的是——收入损失要补上吧？康复期没法工作吧？家里的日常开销不能断吧？得了一场大病，人可能几个月甚至几年没法正常工作，这笔钱就是维持生活的底气。

寿险，治“撒手人寰”。说实话，这个话题很多人忌讳聊，但它确实存在——万一家庭经济支柱突然离世，留下的家人怎么办？房贷谁还？孩子的学费从哪来？老人的赡养怎么办？寿险赔的那笔钱，至少能让家人在悲痛之余，不用马上为钱发愁。定期寿险因为保费低、保额高，成了不少家庭的优先选择——当然，它属于纯保障型产品，没有现金价值积累，这一点得心里有数。

从监管角度看，人身保险按险种类别划分，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等，上文提到的四大险种是市场的通俗说法。重大疾病保险的疾病定义需遵循中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，具体保障范围以合同条款为准。

四类保险都配齐，预算可能承受不住。普通人怎么选？我的建议是，先想清楚自己最怕什么——怕意外，就先上意外险；怕大病拖累家庭，重疾险和医疗险得配上；家庭责任重的，寿险不能少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。