很多人买完保险后心里总有点犯嘀咕：我这钱到底是“花掉了”还是“存下来了”？特别是重疾险这种大件，搞清楚它是消费型还是返还型，确实能让人心里更有底。
其实判断起来没那么复杂，最靠谱的办法就是直接翻出你的保险合同。别嫌字多，在合同的首页或者“保险责任”那一章，通常会明明白白写着产品的全称或类型。如果看到“定期”、“纯保障”这类字眼，大概率是消费型；要是写着“两全”、“返还”或者“储蓄型”，那就是返还型了。
还有个更直观的法子，看看合同里的“现金价值表”。消费型保险的现金价值通常很低，甚至到了保障后期也没多少钱；而返还型保险因为带有储蓄性质，现金价值会随着缴费年限慢慢增长，最后可能接近甚至超过你交的总保费。
说白了，消费型保险就是纯粹的“花钱买平安”，没出险保费就消耗掉了，优点是便宜，杠杆高；返还型保险则像是“保障+强制储蓄”，没出险到期能拿回一笔钱，但代价是前期保费要贵上不少，有时候能贵出一倍去。
我寻思了一下，大家纠结这个，多半是想知道这钱花得值不值。如果你预算有限，更看重当下的保障力度，消费型其实挺实在的；要是你手头宽裕，就想图个“有病赔钱，没病返本”的心理安慰，那返还型也未尝不可。具体以保险合同条款为准，拿不准的时候，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的配置逻辑，心里更有谱。