很多身体有点小毛病的朋友，比如三高或者糖尿病，买百万医疗险容易被拒，这时候防癌医疗险就成了一个不错的备选。微医保终身癌症医疗险就是这类产品里的代表，它最大的卖点就是“终身保证续保”，只要首年投保成功，以后哪怕身体变差或者理赔过，也不用担心保障中断。
不过，这款产品分基础版和升级版，选哪个确实让人纠结。我仔细扒了扒条款，发现两者的核心保障其实差不多，都能报销癌症住院、特殊门诊和抗癌特药，年度保额也都是400万。真正的区别在于“报销比例”和“医院等级”。
基础版比较简单，在二级及以上公立医院看病，经社保结算后能报销80%。而升级版则更灵活一些，如果你去的是三甲医院，报销比例能达到100%；去二级及以上公立医院则是90%。这么一看，如果你平时习惯去大城市的三甲医院看病，升级版的优势会更明显。
这里有个特别容易踩坑的地方：社保结算。不管你是哪个版本，如果投保时选了“有社保”，但实际看病时没用社保结算，赔付比例都要打六折。也就是说，原本能报100%的，最后只能拿到60%。这笔账大家一定要算清楚，毕竟看病是大事，别因为忘了带社保卡或者没走社保通道，自己多掏好几万。
另外，关于质子重离子治疗，这是目前比较先进的癌症治疗手段，费用不菲。微医保这款产品的质子重离子保障期只有一年，而且是不保证续保的。虽然主险是终身保证续保，但这项附加责任可能会随着产品停售或者政策调整而变化，这点要有心理准备。至于总赔付限额，在保证续保期内最高是1000万，对于绝大多数家庭来说，这个额度是完全够用的。
总的来说，如果你健康告知过不去百万医疗险，但又想要一份长期的癌症医疗保障，微医保终身癌症医疗险值得考虑。选基础版还是升级版，主要看你常去的医院等级和对报销比例的敏感度。如果想了解更多保险配置的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。