给孩子买保险，很多家长第一反应是“保额越高越好”。在水滴保遇到太多家长拿着厚厚的保单来问，最后发现——不是买少了，是买的方式错了。尤其是涉及身故责任的险种，很多人压根儿不知道有个法规上限在等着。

不同年龄段的孩子，身故保额有严格的法定限额。你给8岁的娃买了一份寿险或含身故责任的重疾险，保额写得很高——万一真出事了，保险公司也只会在限额内赔付。多交的保费，可能就打水漂了。

所以买之前，先问一句：这产品含不含身故责任？含的话，受不受这个上限约束？别光顾着看数字大不大。

好，法规说完了。说点让人稍微松口气的——重疾险的保障范围，其实没那么让人焦虑。根据行业规范，所有重疾险必须包含28种高发重疾，这些疾病已经覆盖了绝大多数的重疾理赔场景。换句话说，你不用纠结产品病种列表是不是有一千多种，先看这28种是不是都有，再看有没有少儿特定疾病的额外保障——比如白血病、严重川崎病这些，孩子发病率相对更高的病。

医疗险、重疾险、意外险，是给孩子买保险最常见的三件套。医疗险报销治疗费用，重疾险一次性赔钱用来cover高额治疗和康复开销，意外险针对意外事件提供保障。选的时候看保障范围是否覆盖少儿常见疾病和意外伤害，再根据家庭经济状况定预算——保额够用就行，别为了追求“安全感”塞太多钱进去。

免赔额和等待期也得看清楚。免赔额越低、等待期越短，理赔的时候越省心。另外，保险公司的理赔服务口碑也很重要，需要的时候能不能快速拿到钱，这个体验差距很大。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。