很多家长在给孩子挑重疾险的时候，心里总有个挥之不去的疑问：万一这辈子用不上，这钱是不是就“打水漂”了？说实话，这种顾虑太正常了。
市面上常见的少儿重疾险，大多属于消费型。这类产品设计逻辑很直接——你交的保费，就是用来买保障的。保险公司把大家的钱汇集起来，去赔付那些不幸出险的孩子。保障到期，孩子平平安安没用上，保费确实不会退回来。这听起来有点“亏”，但换个角度想，没出险不就是最好的结果吗？
与之对应的是返还型重疾险，它的保费通常要贵不少，保险公司会在合同到期且没发生过理赔的情况下，把已交保费或基本保额返还给你。听起来很划算对吧？但仔细一算，多出来的那部分保费，保险公司拿去投资，收益大概率比返还给你的还要多。
说到底，买保险就是在“用小钱撬大保障”和“把钱存着求心安”之间做选择。预算有限的时候，消费型重疾险能用相对低的价格买到足够的保额，这才是它的核心竞争力。想进一步了解不同险种的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。