很多家长在给孩子挑重疾险时，心里总有个小疙瘩：要是孩子平平安安没生病，这钱是不是就打水漂了？

特别是看到像大黄蜂9号这类产品，条款里明明白白写着是“消费型”，心里就更犯嘀咕了。简单说，消费型重疾险就是纯粹的保障工具。你交保费，保险公司提供疾病风险保障。如果在保障期间内不幸确诊合同约定的重疾，它会按约定赔一笔钱；但如果保障期结束，孩子一直健康，这笔保费是不会退还的。

这和那种“有病赔钱、没病返本”的返还型重疾险不一样。返还型产品因为带了储蓄或理财的属性，保费通常要贵出不少。对于咱们普通家庭来说，给孩子买保险，核心目的其实是转移大病风险，而不是为了存钱。

我寻思了一下，其实换个角度想就通了。同样的预算，买消费型能买到更高的保额。比如原本只能买30万保额的返还型，换成消费型可能就能买到50万甚至更高。真遇到大事，这多出来的20万救命钱，比几十年后退回的那点本金要有意义得多。

当然，如果你家里预算非常充足，既想要高保障又想要强制储蓄，那也可以考虑组合配置。但在大多数情况下，先把保额做足，选消费型重疾险是更务实的选择。

想了解怎么根据孩子的具体情况搭配方案，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。毕竟每个孩子的健康状况和家庭经济情况都不一样，适合自己的才是最好的。