孩子已经有了一份重疾险，但家长总觉得保额不太够用。这种焦虑其实挺常见的——医疗成本在涨，通胀也在悄悄“吃掉”保障的含金量。加保这件事说难不难，但想把每一分钱都花在刀刃上，确实得先把几个关键问题想清楚。
别急着看产品，先回头审视现有保单。你得搞清楚这份重疾险的保障期限是定期还是终身，覆盖的重大疾病种类有哪些，有没有少儿特定疾病的额外赔付。这些信息决定了加保时应该补的是“期限”还是“额度”——我见过不少家长稀里糊涂又买了一份跟原有保障高度重叠的产品，钱花了，保障却没增加多少，这不就亏了吗。
量入为出这个原则说起来容易，做起来难。加保的保费支出不应该影响家庭正常生活开支。少儿重疾险本身就具有保费低、杠杆高的特点，每年几百元的投入换取几十万保障额度的产品确实存在。但要注意，这不代表越便宜越好——保障责任的广度和理赔服务的口碑同样重要。选保险公司时，建议优先考虑经营时间长、网点覆盖广的大型险企，真的出险时，体验会好很多。
至于怎么判断该不该加，有个简单的判断逻辑：如果现有保单是定期型（比如保障到30岁），而孩子还很小，可以考虑补充一份定期或终身型的产品拉长期限；如果现有保单保障期限已经足够，但保额明显偏低（比如低于30万），则可以追加一份纯粹提升额度的产品。这里有个小提醒：带病投保必须如实告知健康状况，别为了一张保单埋下理赔隐患。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。