最近有朋友问起平安福满分2021这款两全险，说看到宣传里写着“返还已交保费”，就想着万一中间不想交了，能不能把交进去的钱都拿回来。

这其实是很多买返还型保险的人容易产生的误解。

咱们得先搞清楚两个概念：一个是“满期生存金”，另一个是“中途退保”。

平安福满分2021的主险确实是两全险，你可以选择保到60岁、70岁或者80岁。如果到了你选的那个年纪，人还健在，保险公司会按照合同约定，把累计已交的保费返还给你。而且这时候，附加的重疾保障通常还会继续有效，这点倒是挺人性化的。

但问题是，这个“返还”是有前提的——你得熬到合同期满。

如果你在犹豫期过后，因为手头紧或者觉得不合适想中途退保，那退回来的就不是已交保费了，而是保单的“现金价值”。

什么是现金价值？简单说，就是这张保单在那一刻值多少钱。在投保的前几年，因为要扣除初始费用、保障成本等，现金价值通常远低于你已交的保费。所以这时候退保，大概率是要亏本的。

我寻思了一下，很多人买这种产品就是冲着“有病赔钱，没病返本”去的，觉得怎么都不亏。但现实是，如果你中途断缴或者退保，那个“返本”的承诺就兑现不了了。

所以，如果你正在考虑这类产品，一定要问问自己：这笔钱我是不是真的能放几十年不动？如果中间有可能用到，那就要做好前期退保会有损失的心理准备。

具体到每一年的现金价值是多少，你可以翻翻手里的保险合同，里面有一张“现金价值表”，写得清清楚楚。或者也可以去水滴保官网首页看看其他更灵活的产品形态，对比一下哪种更适合你的实际情况。