三十来岁，上有老下有小，每个月还要还几千块房贷，这种时候买保险确实得琢磨琢磨。很多人第一反应是买个重疾险，觉得保额高点就安心了。但咱们水滴保在给用户做咨询时发现，光盯着重疾险其实有个大漏洞。
你想啊，重疾险是确诊合同约定的疾病才赔钱。可万一不是重疾呢？或者像急性心梗、脑动脉瘤破裂这种突发情况，人还没等到确诊就走了，重疾险可能一分钱都不赔。这时候房贷还在，孩子还得交学费，家里的天可能就塌了。
所以，对于这种家庭主要经济来源的人来说，我们建议把“身故风险”也考虑进去。要么选带身故责任的重疾险，要么干脆单独配一份定期寿险。定期寿险特别实在，比如三十出头的男性，买一百万保额保到六十岁，一年也就一千多块钱。这笔钱就是留给家人的，万一真有什么意外，至少房贷和孩子教育费有着落。
除了管“身后事”，看病花钱也得管。这时候百万医疗险就派上用场了。它和重疾险不一样，重疾险赔的钱你可以拿去还房贷、维持生活，而百万医疗险是拿着发票去医院报销的。一年几百块钱，能报销几百万的住院医疗费，这杠杆率没谁了。不过挑的时候得留个心眼，尽量选那种写明“保证续保20年”的产品。毕竟人到中年，身体小毛病难免，要是今年买了明年因为理赔过或者产品停售不让续保，那才叫尴尬。
说到身体小毛病，体检报告上的“甲状腺结节”挺让人头疼的。很多用户问我们，这玩意儿影响买保险吗？其实不用太慌。如果是TI-RADS分级1级或2级，大多数重疾险是可以标准体承保的，也就是不加费、不除外。但前提是得有近半年的超声报告，而且描述里不能有“边界不清”、“微小钙化”这些吓人的词。如果报告上写着“良性可能性大”，那基本稳了。
不过每家保险公司核保尺度不太一样，有的松有的紧。这时候别自己瞎折腾，可以找专业顾问帮忙同时向几家保险公司申请人工核保，哪家给的结论好就选哪家。这样既省时间，又能争取到最好的承保结果。
保险这东西，说到底是为了给家里留条后路。预算有限的时候，先把定期寿险和百万医疗险配上，再根据情况补充重疾险，这样搭配起来性价比更高。如果你拿不准自己该配多少保额，或者不知道哪些产品核保更友好，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合家庭支柱的产品。