我寻思了一下，很多人在咨询保险规划师之前，其实心里是有点没底的。不是不想买，是不知道自己手里到底攥着哪些“底牌”。
咱们工作后，公司给交了医保，有些福利好的单位还补充了团体医疗险。这时候如果直接冲上去看商业保险，很容易买重了，或者该补的没补上。
先搞清楚现有保障能报多少、免责条款是什么，这步不能省。比如你的社保，是职工医保还是居民医保？这两者差别挺大的。职工医保通常有个人账户，报销比例相对较高；居民医保则没有个人账户，报销比例和待遇会因地区政策有所不同。弄明白这个，你才知道自己看病时大概要自掏腰包多少。
再看看企业团险。很多团险是作为员工福利存在的，核保相对宽松，但保障期限往往跟雇佣关系绑定。你得看看它是否包含重疾保额，报销比例是多少，是不是只保住院医疗。另外，团体医疗险通常会对投保前已存在的既往病史引发的医疗费用进行免责，部分产品还有等待期。这些细节决定了它在关键时刻能顶多大用。
至于已经购买的商业险，别光看保单厚不厚，得看交费期和保障期。如果快到期了，或者保障责任已经跟不上现在的需求，那就得重新盘算。
接下来就是纠结环节：重疾险和寿险，选定期还是终身？
不同险种在保费结构和保障期限上各有特点。定期险种通常在保障期内提供较高保额，若保障期满未出险，合同终止，具体是否退还保费或现金价值需以产品条款为准。如果关注保单现金价值，可以了解带有现金价值的终身险种，这类产品保障伴随一生，但保费自然水涨船高。
想明白这些后，再去找持牌机构咨询。把我们水滴保当成你的保险服务助手就行，把财务缺口和已有保障告诉规划师，方便对方从需求出发匹配方案。这样聊起来，双方都省心，你也更容易把钱花在刀刃上。如果想了解更多配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看。
总之，别急着下单，先把自己手里的牌理清楚。