带孩子去过急诊的家长大概都有这种体验——孩子哇哇哭，大人手忙脚乱，结果结账的时候一看账单，咦，居然大几百上千没了。

这时候就体现出意外险的价值了。说白了，少儿意外险主要保的就是这种“突然摔一跤”带来的医疗开销，而不是很多人以为的“万一出事能赔多少钱”。保额高不高是其次，关键是免赔额低不低、报销比例高不高、社保外的药品能不能报。

市场上这个价位口碑不错的少儿意外险产品挺多的，我水滴保平台上用户问得最多的就是这类产品。产品线基本分三类，定位各有不同。

基础版——一年保费大概几十块钱，意外医疗能有个几万元的额度。不设免赔额，社保范围内的费用通常能100%报销，而且不限社保，这点挺实在的。孩子小、活动范围主要在小区或者家里，这款足够了。

特需版——医疗保额能到十万元左右，还可以报销公立医院特需部、国际部甚至部分私立医院的费用。一线城市家长带孩子去特需门诊，不用排队，环境也好一些。不过提醒一句，具体哪些医院能报、单次有没有限额，得仔细看条款。

长期版——名字里写着能续到成年的产品，一次配置省得每年惦记着续保。住院和门急诊的保障都有配置，保障范围比较全，年保费大概一百多元。唯一要留意的是，保证续保产品通常保费不是铁板一块，合同里一般会写明费率可能调整的条件，别以为投保时多少就一直多少。

说到底怎么选，看你家情况。孩子三岁以下、平时家里老人看得多、运动量一般，基础版完全够用；如果你经常带孩子跑特需门诊、或者对就诊环境有要求，多花点钱上特需版体验确实不一样；要是嫌每年续保麻烦、怕漏了保单失效，保证续保版一个配置就踏实了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。