很多人被"保额递增""终身保障"这些字眼吸引，觉得买了一份增额终身寿险就高枕无忧了。确实，它有两点听起来挺诱人：一是保障期限足够长，活到老保到老；二是有效保额每年按合同约定比例增长，长期能应对通胀。
但我得先泼盆冷水——它并不是什么都能保的"万能险"。
增额终身寿险本质上是一款以人的寿命为标的的保险产品，核心保障是身故或全残给付。跟医疗险、重疾险不一样，它不报销疾病治疗费，也不赔付普通意外医疗。你想着"生病了能赔钱"，那就想岔了。保额递增，递增的也只是身故或全残的有效保额，不是医疗费报销额度。
还有一个扎心的点——前期退保损失大。增额终身寿险前期现金价值通常低于累计所交保费，短期内退保会有较大损失，需要较长时间持有才能看到稳健增值的效果。
所以，它真正适合谁？是投资期限较长的稳健理财偏好者。如果你短期内可能有资金需求，或者家里基础保障还没配齐，买它之前真的要三思。
增额终身寿险本质上是长期资产规划工具，不是全面的健康风险解决方案。购买前，先问自己：这笔钱能不能放10年以上不用？家里基础保障配齐了吗？想清楚这两个问题，就知道自己是不是真的需要它了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。