给孩子挑重疾险，很多家长卡在第一个问题上：保30年还是保一辈子？

这问题没有标准答案，但搞清楚两者到底差在哪儿，选择就不难了。

先说保30年的定期重疾险。这类产品的保费通常比较低，杠杆确实高——每年几百块能撬动几十万保障，对很多家庭来说是个现实可行的起点。不过要搞清楚一件事：这叫消费型，保障期内没出险，保费是不会退还的，合同到期就结束。相当于你花钱买了一段时期的安全感，买完了就买完了。

保终身就不一样了。一旦承保，保障伴随孩子一辈子，不存在续保问题，也不用担心身体状况变化导致重新核保。说白了，就是把“不确定性”这件事从未来的选择题里彻底拿掉了。当然，你得为此付出的代价也更高——在同等保额下，终身重疾险的保费通常明显高于定期产品，具体差多少因产品、被保人年龄、缴费年限等因素浮动较大，没有统一的数字可以套用。

所以这事儿的本质不是一个数学题，而是一个判断题：你家现在的预算能撑起多长的保障？你愿不愿意为“确定性”多付一些成本？

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