刷到「几百块撬动三百万保障」的广告，你是不是也心动了？先别急，我们水滴保见过太多人买了百万医疗险，等到报销时才发现被卡在免赔额这道坎上。

百万医疗险的免赔额通常是一万元。也就是说，医保报销完，你还得自己掏一万，剩下的才能走商业保险。听起来不多？但说实话，大多数普通疾病的住院费用，医保报完往往就剩几千块，根本摸不到免赔额的边。这产品更适合应对动辄十几二十万的大病医疗风险，小毛小病就别指望它了。

还有一点容易被忽略——这类产品是一年期的短期险，需要每年续保。合同里会约定一个费率调整机制，注意了，是针对所有被保险人或同一年龄段人群的整体调整，不是说你今年理赔了，明年保费就单独给你涨。监管有明确规定，保险公司不能因个人健康状况恶化就单独拒保或涨价。

所以买之前重点看三样东西：免赔额具体是多少、续保条件稳不稳、费率调整规则怎么写的。别被「百万」两个字晃了眼，条款里的细节才是决定你能不能顺利理赔的关键。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。