很多用户在投保时心里都犯嘀咕：以前得过缩窄性心包炎，要是买终身寿险时不说，以后理赔会不会被发现？
说句实在话，这种侥幸心理风险极大。缩窄性心包炎是一种由于心包慢性炎症导致心包增厚、粘连甚至钙化的疾病，会严重影响心脏功能。在绝大多数保险公司的健康告知中，它都属于明确询问的“心脏病”或“心血管系统疾病”范畴。
为什么说不告知大概率会被查出来？
理赔时的调查力度远超想象。一旦出险申请理赔，保险公司为了核实事故真实性，启动的调查程序是非常细致的。他们不仅会要求提供本次就诊的病历、诊断报告，还会通过你的身份证号去调取过往的医保使用记录、体检报告，甚至走访你曾经工作或居住地的医院。现在的医疗数据联网程度很高，想完全抹去一段确诊和治疗的历史，几乎是不可能的。
更关键的是法律后果。根据《保险法》的相关规定，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不仅不承担赔偿或者给付保险金的责任，而且通常还不退还保险费。这就意味着，你之前交的所有保费可能都打了水漂，保障也彻底没了。
我寻思了一下，真没必要为了省事儿或者担心被拒保就去赌这个概率。保险合同的基石就是最大诚信原则，水滴保保险服务也是基于此为大家提供咨询。如果在健康告知环节拿不准，可以直接在投保页面仔细核对，或者寻求专业协助进行预核保。如实告知虽然可能导致加费、除外甚至拒保，但至少合同是合法有效的，心里踏实。比起事后被拒赔还损失本金，事前坦诚面对才是更理性的选择。