朋友聚会散场，一位老同学跟我吐槽：前阵子他在停车场挪车，蹭到了旁边一辆进口商务车。漆面修复花了八千多，对方还报了折旧费。最后算下来，自己掏了两万多。

“我不是有车险吗？”他一脸茫然。

问题就出在这儿——他以为买齐了保险，其实只买了交强险。

交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是国家强制要求所有上路的机动车必须投保的险种。不买？公安机关交管部门可以直接扣车，还要处两倍保险费的罚款。但赔付额度是有上限的，尤其是财产损失部分额度很低，最多也就两千块。

2000块，在现在这个年代，够修个啥？

现在路上豪车的密度越来越高，普通剐蹭动辄几千上万，真要撞得狠一点，几十万都不稀奇。交强险那点额度，根本兜不住。商业第三者责任险就是来解决这个问题的——它是商业险，自愿投保，但保额可以买到上百万，发生大额赔偿时能真正分担压力。

我寻思了一下，普通人最该想明白的不是“该买哪个保险公司”，而是搞清楚交强险和商业三者险各自管什么、额度够不够。交强险是兜底，商业三者险是补足，两者搭配才能覆盖实际风险敞口。

当然，各家保险公司的附加服务会有差异，比如法律援助、事故处理协助这些，投保前可以多问问。如果想对比不同方案的具体保障内容，可以参考水滴保保险攻略。

说到底：交强险不投保是违法行为，会被处罚；但商业三者险买不买，是你的自由——只不过这个“自由”的代价，可能是几十万的自费支出。