买重疾险的时候，面对那一长串可选责任，我猜很多人第一反应是头大。这也要加钱，那也要加钱，到底哪些是真有用，哪些是凑数的？

咱们先别急着看产品名字，先看看这些可选责任到底是干嘛的。

比如那个“疾病关爱金”，听着挺玄乎，其实就是在你人生压力最大的那几年（通常是60岁前），如果得了重疾、中症或者轻症，保险公司会额外多赔你一笔钱。你想啊，这时候上有老下有小，房贷车贷压着，要是真病倒了，这笔额外的钱能帮你撑住家里的开销，不至于让生活质量断崖式下跌。

再说说“恶性肿瘤或原位癌拓展保险金”。现在癌症高发，而且很多是从轻症或者原位癌开始发现的。这个责任的意思是，如果你先得了原位癌或者轻度癌症，赔了一次之后，后面万一不幸发展成重度癌症，它还能再给你一笔额外的赔偿。这就相当于给癌症保障加了个“双层锁”，对于担心癌症风险的朋友来说，挺实在的。

还有“多次重大疾病保险金”。以前大家觉得得一次重疾就够倒霉了，但随着医疗技术进步，人得了重疾后生存率越来越高，但身体底子也差了，二次患病的风险其实不小。这个责任就是防这一手的，特别是如果你打算保终身，这个选项值得考虑一下。

至于什么身故、全残或者保费补偿，这些就看个人偏好了。如果你觉得“没生病也得留点钱给家人”，那就加上身故责任；如果看重杠杆，想用最少的钱撬动最高的保额，那就可以把这些去掉，专心把重疾保额做高。

说白了，选可选责任不是做填空题，非要把所有空都填满。你得看看自己最担心什么。是担心生病期间收入中断？那就重点看疾病关爱金。是家族有癌症病史？那就把癌症拓展加上。预算有限的话，哪怕只选一个最核心的，也比啥都沾一点但保额都不够用强。

如果你对怎么搭配更感兴趣，或者想看看不同险种到底怎么组合，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有些思路挺清晰的，能帮你省不少纠结的时间。