买重疾险的时候，很多人除了盯着那几十种疾病清单看，往往也会纠结一个问题：万一没得重疾，人先走了，这钱赔不赔？怎么赔？

其实，现在很多终身重疾险都会把身故责任作为可选或者必选的一部分。在身故这块的安排上，市面上常见的产品通常会提供两个不同的“剧本”去选。

一个是“成长型”的赔法。如果被保人在18岁之前不幸身故，保险公司退还已交的保费；但如果熬过了18岁这个成年节点，身故就能直接赔付基本保额。这种设计的好处是，成年后家庭经济责任重了，赔付的额度也能跟上，能真正起到留爱不留债的作用。

另一个则是“保底型”的赔法。不管被保人是什么时候身故，也不管是不是成年了，统一只赔付已交保费。这种方案通常对应的保费压力会小一些，适合那些主要想防范大病风险，对身故杠杆要求没那么高，或者预算确实比较紧张的朋友。

我寻思了一下，这两种方案没有绝对的好坏，就是单纯的，想看你自己更在意哪头。你要是觉得“既然交了钱，最后总得有个大数落袋”，那可能偏向于第一种；要是觉得“我主要怕生病花钱，身故这块有个本金退回就行”，那第二种也未尝不可。

不过咱得把话说在前头，具体最后能拿多少钱，是赔保费还是赔保额，全看你当初投保时勾选的是哪个计划，以及白纸黑字的合同是怎么写的。保险这东西，口头承诺不算数，条款才是硬道理。

如果你对这类带身故责任的重疾险怎么搭配更划算，或者想知道自己目前的健康状况能不能顺利承保，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻相关的科普内容，心里有个底再去选，不容易踩坑。