很多人买重疾险的时候，最关心的是“得了大病能赔多少钱”。但说实话，我也见过不少人是这么想的：万一我不在了，至少给家里留点钱吧。所以身故保障这块，反而是他们真正在意的。

那么问题来了——重疾险的身故赔付，具体是怎么个赔法？

市面上这类产品通常会提供两种给付方案。一种叫“按年龄分档”，听着挺复杂，其实就是18岁前身故赔已交保费，18岁后身故赔基本保额。说白了，小时候出事保费退给你，成年后出事按保额赔。另一种方案简单粗暴，不管什么时候身故，一律赔已交保费。

两种方案一对比，差别主要在哪儿呢？主要看保费和保额的侧重点。“按年龄分档”的方案，成年后赔付的是保额，但相应地保费通常也会高一点；“始终赔保费”的方案保费便宜些，但赔付金额的上限就是保费本身。

我寻思了一下——如果你家庭责任重、保费预算也够，“按年龄分档”可能更合适；如果你就想图个便宜，或者已经买了别的寿险产品做叠加，“始终赔保费”也不是不行。

但有一点必须提醒：不管你选哪种方案，实际的赔付规则都要以保险合同条款为准。产品不同时期销售的版本可能有差异，甚至有些产品规定重疾和身故只能赔一项，所以投保前一定要把条款看仔细。

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