给孩子挑重疾险，家长最头疼的往往不是“买不买”，而是“买哪款”。最近不少朋友拿着友邦友如意星悦版和妈咪保贝新生版来问，说这两款看着都挺像那么回事，但细看条款又觉得哪儿哪儿都不一样。
其实这俩产品的思路确实不太一样。友邦友如意星悦版走的是“精简核心”路线，它是一款纯重疾险，也就是说，基础责任里只有重疾，没有轻症和中症。不过它在少儿特定疾病上给了额外支持，针对合同约定的10种少儿特疾，如果在保险期间内确诊，除了拿基础的重疾保险金，还能再额外多拿100%的基本保额。这种设计适合那些只想把大风险兜住、预算相对固定或者已经通过其他方式覆盖了小病风险的家庭。
反观妈咪保贝新生版，它的保障面铺得更开一些。基础保障里就包含了重疾、轻症和中症，这就意味着孩子如果发生一些还没达到重疾标准但需要治疗的中等或轻度疾病，也能拿到一笔钱。而且在少儿特疾和罕见病上，它覆盖的病种更多：20种少儿特疾额外赔付100%基本保额，5种少儿罕见病更是能额外赔付200%基本保额。这些都是在你拿到基础重疾赔偿金之外，再多给的钱。
这么一对比，差别就出来了。如果你更看重保障的全面性，希望连轻症、中症这些“小门槛”的风险也一并覆盖，同时对孩子高发的特疾和罕见病有更宽的保障范围，那妈咪保贝新生版的结构可能更对你的胃口。毕竟孩子成长过程中，磕磕碰碰的小毛病也不少，有轻中症保障心里会踏实点。
但如果你就觉得，重疾险就该保大病，小病有医保或者小额医疗险就够了，不想为轻中症多花钱，那友邦友如意星悦版这种纯粹保重疾、叠加特疾额外赔的模式，也许更符合你的配置逻辑。
说到底，没有绝对完美的产品，只有更适合你家情况的方案。我建议大家在选的时候，别光盯着赔付比例看，还得想想自己到底想转移哪部分风险。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页上根据孩子的年龄和健康状况筛一筛，看看哪款产品的条款细节更让你安心。